טעימות עיקריות:
- קבלת משטר פשיטת הרגל האישית בסין התאפיינה ביישום התקנות של האזור הכלכלי המיוחד של שנזן על פשיטת רגל אישית במרץ 2021.
- נכון ל-28 בפברואר 2022, בית המשפט העממי של שנזן קיבל 1,031 בקשות אישיות לפשיטת רגל, 85 בקשות בחודש בממוצע.
- הגיל הממוצע של כלל החייבים הוא כ-40 שנה.
- מידע פיננסי לא מספיק ואי היכרות עם הליכי פשיטת רגל הם המאפיינים הנפוצים של בקשות פשיטת רגל אישיות נוכחיות.
- "כנה אך מצער" היא הכללה המשמשת לעתים קרובות על ידי בית המשפט כדי לקבוע אם יש לתת לחייב סעד בפשיטת רגל.
1,031 בקשות לפשיטת רגל אישית הוגשו בסין במהלך השנה הראשונה ליישום מערכת פשיטת הרגל האישית.
קבלת משטר פשיטת הרגל האישית בסין התאפיינה ביישום תקנות האזור הכלכלי המיוחד של שנזן בנושא פשיטת רגל אישית (深圳经济特区个人破产条例, להלן "התקנות") בשנג'ן, המרכז הכלכלי של דרום סין, ב. מרץ 2021.
זו הפעם הראשונה שבה סין מנסה ליישם את מערכת פשיטת הרגל האישית, אם כי היא מוגבלת כרגע לשנג'ן ולא לכל הארץ.
בית המשפט העממי של שנזן הוא בית המשפט שמקבל בקשות אישיות לפשיטת רגל. מאמר שכותרתו "הדגמה מעשית ובניית מערכת של מערכת פשיטת הרגל האישית של הפיילוט (个人破产制度先行先试中的实践示范与体泻构建), מאת Judge Cajingo (Juan Qingo) ing (景晓晶) והשופט Ye Langhua (叶浪花), שופטי בית המשפט האמור, שפורסם ב"משפט העם" (人民司法) (מס' 22, 2022) מציג כיצד הייתה מערכת פשיטת הרגל האישית בשנג'ן בשנה הראשונה לאחר יישומה.
ט. נתונים על תיקי פשיטת רגל אישית
נכון ל-28 בפברואר 2022, בית המשפט העממי של שנזן קיבל 1,031 בקשות אישיות לפשיטת רגל, 85 בקשות בחודש בממוצע.
מתוך 1,031 בקשות לפשיטת רגל, ישנם 1,000 תיקים שהגישו חייבים. ביניהם 686 חייבים ו-314 חייבים, כאשר היחס בין הגברים לחייבים בין המינים הוא 7:3.
החייב הצעיר ביותר הוא בן 24, המבוגר ביותר בן 76, והגיל הממוצע של כל החייבים הוא כ-40 שנים. ישנם 783 חייבים בגילאי 30 עד 40, המהווים 76% מהמספר הכולל.
על פי הצהרת המבקשים, ישנן 593 בקשות לפשיטת רגל עקב כישלון יזמי או ניהול עסק לקוי, המהוות 57.5%; 221 בקשות פשיטת רגל הוגשו אך ורק בשל חובות שנגרמו מהוצאות מחיה יומיומיות, המהוות 21.4%; 176 בקשות לפשיטת רגל הוגשו עקב ספקולציות, הפרות, הונאה והימורים, המהוות 17.1%; 41 בקשות פשיטת רגל הוגשו בשל חובות שנגרמו עקב הלוואות של המבקשים או מתן ערבויות לאחרים על שמם, המהוות 4%.
החוב המינימלי שהוכרז על ידי המבקשים הוא כ-18,000 CNY, בעוד שהמקסימום הוא כ-1.6 מיליארד CNY. החוב החציוני של כל החייבים הוא 913,100 CNY. ישנם 546 מועמדים עם חובות מתחת ל-1 מיליון CNY, המהווים 53.0% מכלל הבקשות; ישנם 371 פונים עם חובות הנעים בין 1 מיליון יואן ל-5 מיליון יואן, המהווים 36.0%; ישנם 46 מועמדים עם חובות הנעים בין 5 מיליון ל-10 מיליון יואן, המהווים 4.5%; ישנם 68 פונים עם חובות מעל 10 מיליון CNY, המהווים 6.6%, מתוכם 8 פונים עם חובות מעל 100 מיליון CNY, בעיקר בשל נטילת אחריות ביחד ולחוד לתפעול תאגידי.
II. מאפיינים של תיקי פשיטת רגל אישית
1. מידע פיננסי לא מספיק
המידע הפיננסי שנמסר על ידי רוב הפונים אינו מספיק.
המידע שנמסר על ידי רוב המועמדים לרוב אינו שלם. 181 מועמדים עדיין אינם עומדים בדרישות החוקיות מבחינת החומרים והגשת המסמכים, למרות שניתנה להם הדרכה בהקשר זה.
הסיבה לכך היא שסין אינה דורשת מאנשים טבעיים להקים מערכות ניהול פיננסיות משלהם. לכן, תושבי סין אינם רגילים לנהל רישום מלא של נכסים וחובות, וקשה להם לספק את רישומי הנכסים והחובות המדויקים והמקיפים של עצמם ושל משפחתם כאשר הם סובלים מפשיטת רגל.
2. אי היכרות עם הליכי פשיטת רגל
המבקשים אינם בקיאים בבחירת הליכי פשיטת רגל מתאימים.
תקנות שנזן מספקות למבקשים שלושה הליכים: פירוק, ארגון מחדש והסדר, אך אינם קובעים תנאי כניסה שונים לשלושת ההליכים.
רוב הפונים יודעים רק על פירוק ונוטים להגיש בקשה לפירוק. כי הליך הפירוק יכול לפטור את החייבים מתשלום חובות שלא ניתן לפרוע עם יתרת נכסיהם.
מסקנה זו הוכחה על ידי הנתונים הרלוונטיים.
76.5% מהפונים מקווים לפתוח בהליך הפירוק, אך תיקי פירוק המתקבלים בבית המשפט מהווים רק 19.3% מכלל התיקים; רק 17% מהפונים פונים לארגון מחדש, בעוד תיקי הארגון מחדש המקובלים בבית המשפט מהווים 64.5% מכלל התיקים. לעומת זאת, 6.5% מהמבקשים פונים לתיקי פשרה ופשרה המקובלים בבית המשפט מהווים 16.1% מכלל התיקים.
בפרקטיקה השיפוטית, בית המשפט נוטה לאמץ הליכי ארגון מחדש והסדר. היא תומכת רק במספר קטן של חייבים, שאיבדו את כושר הפירעון שלהם או מתקשים לשחזר את כושר הפירעון שלהם, להיכנס להליך הפירוק. זאת משום שבית המשפט מקווה לאזן ככל האפשר בין האינטרסים של החייב והנושים.
3. הנושים הכי רוצים להקל על חובות פיננסיים
החובות המוצהרים על ידי חייבים כוללים בעיקר סוגים כגון הלוואות בכרטיסי אשראי, הלוואות המושאלות על ידי פלטפורמות הלוואות קטנות, הלוואות לפעילות עסקית המושאלות על ידי בנקים והלוואות פרטיות.
ביניהם, הלוואות בכרטיס אשראי, חובות שהחייבים הכי רוצים לקבל פטור מהם, מהוות כ-78.3% מכלל החובות המוצהרים.
כמו כן, 88% מהחייבים אחראים לנושי מוסדות פיננסיים, כאשר חייב אחד אחראי כלפי 30 נושים של מוסדות פיננסיים.
רוב החייבים להוטים שיתנו להם אוויר לנשימה כגון השעיה זמנית של גביית חובות וצבירת ריבית לפני המשך החזר חובותיהם. עם זאת, מוסדות פיננסיים בדרך כלל אינם נוקטים יוזמה לדחות את מועד פירעון החוב בשל שיקולים כגון רגולציה פיננסית והערכת ביצועים.
לפיכך, חייבים חייבים לפנות לפשיטת רגל אישית למטרות שהוזכרו לעיל.
III. כיצד בוחן בית המשפט את בקשות הצדדים
"כנה אך מצער" (诚实而不幸) היא הכללה המשמשת לעתים קרובות על ידי בית המשפט כדי לקבוע אם יש לתת לחייב סעד מפשיטת רגל.
"ישר" תואם את העיקרון המשפטי של תום הלב, תנאי מוקדם לחייבים לאורך כל הליך פשיטת הרגל; "אומלל" תואם את הגורם המשפטי לפשיטת רגל, עובדה אובייקטיבית וסיבה לכך שהחייבים אינם מסוגלים להחזיר את החוב שנוצר במהלך פעילות העסק וחיי היום-יום.
בית המשפט יקבע אם חייב הוא "ישר אך מצער" בהתבסס על השיקולים הבאים במהלך משפט התיק.
ראשית, האם החייב מצהיר בכנות על תנאיו הכלכליים;
שנית, האם החייב עומד בדרישות לפשיטת רגל. איבד החייב את יכולת החזר חובות במלואם או בחלקם עקב פעילות העסק וצריכת חיי היום-יום, אזי בקשתם תחשב כמי שעומדת בתנאים החוקיים לפשיטת רגל;
שלישית, נכונותם ויכולתם של החייבים להחזיר חובות. לחייבים אשר מסוגלים אך אינם מעוניינים לפרוע את חובותיהם, ינווט אותם בית המשפט בהליכי ארגון מחדש והסדר; לחייבים אשר לא יעמדו בחובותיהם בכוונה, לא יחולו הליכי פשיטת רגל אישיים;
רביעית, המידע על החייב שנמסר על ידי הנושים והציבור; ו
חמישית, שיקולים מיוחדים ושנויים במחלוקת נוספים. בית המשפט מודאג ממקרים שבהם החברה בכלל מכירה שיש להעניק סעד לחייבים. במקרים בהם עיקר החוב מקורו בהימורים, פשעים, הפרות, ספקולציות וצריכת מותרות, בית המשפט ישהה את החלת הליכי פשיטת רגל אישיים.
תורמים: גודונג דו 杜国栋
